Если вы планируете получать инвестиционный вычет, то вам нужно заключить договор на открытие ИИС. Имейте в виду, что ИИС может быть только один и внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.

Фактически вы замораживаете средства и активы на нем на этот период. Если вам понадобится срочно вывести деньги или их часть, то потеряете налоговый вычет – основную “плюшку” ИИС, и будете вынуждены закрыть счет. Потому тем, кто хочет держать активы в ликвидном состоянии, рекомендуется открывать не ИИС, а обычный брокерский счет, например если вы откладываете деньги на отпуск в евро». «По сути, дополнительным доходом инвестиций через ИИС являются налоговые вычеты, это его главное преимущество. С другой стороны, он накладывает ограничения на вывод денежных средств. Можно сказать, что ИИС подходит в первую очередь именно инвесторам с небольшим капиталом, тем, кто не планирует выводить часто денежные средства.

Нельзя открывать несколько ИИС одновременно, но у одного и того же инвестора могут быть и ИИС, и брокерский счёт. Об открытии брокерского счета, выборе брокера и рисках инвесторов подробнее написано в статье «Государство защитит начинающих инвесторов» – сказанное там применимо и к ИИС. «Дополнительно отмечу основной риск, свойственный именно ИИС, – сниженная ликвидность по сравнению с обычным брокерским счетом, – продолжил Павел Рукавишников. – Это означает, что процесс снятия средств с ИИС осложнен требованием держать их на счету 3 года.

Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.

А сумма максимального налоговый вычета — 52 тыс. В год — позволит сделать инвестиции еще привлекательнее.

Откройте брокерский счет, не выходя из дома

Однако «в пути» уже нельзя поменять тип вычета, отметила Гондусова. Если инвестор получил вычет с ИИС первого типа хотя бы в одном году, то поменять его на вычет второго типа уже нельзя. Поэтому для расчета налога на доход разрешается, например, для его снижения объединять по ним итоги деятельности – доходы и убытки. Перечисленные льготы предоставляются только при соблюдении нескольких условий. Самым главным отличием инвестиционного счета от брокерского является обязательный “срок жизни”. В этой статье мы рассказали, что такое брокерский счет ИИС, как он поможет вернуть уплаченный налог, когда можно получить возврат НДФЛ, и о каких ограничениях стоит помнить.

Многие трейдеры после истечения первого налогового периода идут за налоговой льготой типа А, а потом жалеют, так как тип Б был бы в итоге им выгоднее. Не спешите с выбором типа счета», — предупреждает Юлия Афанасьева.

Ограничения ИИС

Закрыть счет клиент может только спустя 3 года после открытия, иначе придется вернуть все ранее оформленные налоговые вычеты, а ИИС станет обычным брокерским счетом. Инвестиционный счет предоставляет своему владельцу налоговые льготы и разрешает вернуть налог или уплачивать меньше НДФЛ с доходов на бирже. В статье рассмотрим, для каких целей подходит каждый из счетов и какой лучше всего открыть в вашем случае. Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. В то же время у индивидуального инвестиционного счета есть ряд ограничений, которых нет у обычного брокерского счета.

Вместо того чтобы превращать индивидуальный инвестиционный счёт в депозит, купите на эти средства активы, например акции или облигации. Получить налоговый вычет можно не более 3-х раз за период пока счет открыт. В этот период нельзя снимать деньги или закрывать инвестиционный счет. Если условия будут нарушены, льгота по налогу отменяется. Полученные по вычету средства нужно будет вернуть в бюджет.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

Доходность ИИС выше обычного банковского депозита, а также есть возможность получить налоговый вычет. Совершать операции через брокерский счёт можно со всеми доступными биржевыми инструментами (для приобретения некоторых потребуется статус квалифицированного инвестора).

ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. Если вы открыли счёт без доверительного управления, то все решения по движению денежных средств принимаете самостоятельно (какие активы купить, когда их продать). Брокерская комиссия за операции списывается https://fx-trend.info/ согласно условиям выбранного тарифа. Такой способ подойдёт тем, кто уже хорошо знаком с основами инвестирования. Индивидуальный инвестиционный счёт подойдёт тем, кто хочет увеличить капитал или преумножить сбережения. Открыть его могут как работающие граждане, так и те, у кого нет налогооблагаемого дохода.

Что потребуется для оформления вычета по брокерскому счету ИИС?

Неработающий пенсионер сможет открыть только ИИС типа Б. Таким образом, каждый счет обладает своими плюсами и минусами, потому что они подходят под разные задачи. Определите свой инвестиционный горизонт, цели инвестирования и тогда вы с легкостью сможете сделать верный выбор. Брокерский счет выгоден и тем, кто собирается накопить на бирже капитал для создания финансовой подушки.

Демосчет работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами. Все возможности приложения доступны сразу после регистрации в сервисе. Единственное, вводить на ИИС Вы можете только рубли, а валюту покупать непосредственно уже с ИИСа на валютном рынке Московской биржи. Для получения данной льготы необязательно получать доход, облагаемый по ставке 13%. Надеемся, что наша статья была для вас полезна и теперь вы точно знаете, что такое брокерский счет и чем он отличается от ИИС. У вас может быть открыт только один брокерский счет ИИС. Вычет от внесенной на счет суммы может быть получен, только если ранее был уплачен НДФЛ, например при официальной заработной плате.

Никаких ограничений по каталогу доступных активов нет. Его владельцу открыты для покупки акции, облигации, валюта, фондовые бумаги и производные финансовые инструменты (фьючерсы и опционы).

ИИС нужен, если инвестор получает официальный доход, облагаемый налогом по ставке 13%, а также если размещаемая сумма не потребуется в ближайшие несколько лет. Разрешается иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. В случае открытия второго ИИС, ранее открытый ИИС должен быть закрыт в течение месяца, но клиент вправе осуществить перевод всех активов на ИИС от одного брокера к другому. «Подводных камней в ИИС нет, если внимательно изучить законодательство.

Так ли хорош ИИС и есть ли преимущество у обычного брокерского счета, о котором часто умалчивают брокеры? Запрещается также в течение трех лет выводить с ИИС средства. Снятие полученного дохода приводит к автоматическому закрытию инвестиционного счета.

Недостатки ИИС

В этой статье мы разберем, что такое брокерский счет ИИС, зачем он нужен и как с его помощью получить льготу. Тип ИИС не обязательно выбирать сразу — это можно сделать даже через три года после открытия счета. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.

Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору.

Справедливости ради отметим, что тип вычета разрешается выбрать и после открытия, а не сразу. Тем, кто собирается копить средства в течение нескольких лет, хранить деньги в финансовых инструментах и уверен, что не будет выводить их, следует присмотреться к инвестиционному счету. Право на льготу сохраняется, если вывести деньги после трех лет “жизни ИИС”.

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Для торговли предоставляется доступ к брокерской программе на мобильном телефоне или компьютере. Через нее трейдер получает информацию с биржи в режиме реального времени, формирует заявки на покупку и продажу, следит за своим счетом, получает доход, выводит деньги. Я даю согласие на обработку моих персональных данных, а также ознакомлен с условиями и политикой в отношении их обработки. Получить по взносам на ИИС можно 13% от ранее вложенных средств, но не более уплаченного годового НДФЛ. То есть если на протяжении года вы получали доход (зарплату, сдавали квартиру в аренду и т.д.), платили с него НДФЛ по ставке 13% в бюджет, то вы сможете получить вычет по взносам.

Если вам нужна справка 2-НДФЛ, официальная справка от брокера об открытии счета, брокерский отчет или другие документы, напишите на и укажите, какой документ вы хотите получить. Документы будут отправлены курьерской службой или Почтой России на адрес, указанный в анкете. Расходы на отправку оплачиваются за счет получателя.

Статус профессионального участника рынка ценных бумаг означает наличие соответствующей лицензии, выданной регулятором – Центральным банком РФ. Можно подумать, что обычный брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) имеют много общего. В какой-то степени это действительно так, однако, важно понимать, что это два совершенно разных продукта и каждый из них имеет свои преимущества. Денежные средства и другое имущество, учтенное на ИИС, могут быть направлены на приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов только на российской бирже. В отношении брокерского счета таких ограничений нет. Такой формат выгоден тем, кто не платит НДФЛ, например, индивидуальным предпринимателям, фрилансерам или самозанятым. Или опытным инвесторам, чей налог на прибыль от инвестиций может составить больше 52 тысяч рублей.